套用经济学的理论：利润＝收入－成本，来选择适合自己的信用卡
首先谈成本：实际上这个是比较容易忽略的，成本包括：
- 年费：这个大家都明白。
- 时间（精力）成本：成功商务人士的时间成本客观上很高，屌丝的时间成本相对较低，但是如果你励志做一个牛人，实际上大家的时间成本都是一样的。比如转换成本：申请一张新卡还是需要费时间精力的，比如获取收益也需要额外时间成本，比如浦发红包，交行最红星期五
- 资金成本：比如著名的砖行、比如中信的悦卡，这个实际上是资金的机会成本。
- 选卡成本：无脑刷的卡优势在于不需要花精力挑卡。
再来谈收益：
- 回报：中国很少有信用卡回报超过1%，但国外很多，因为国外信用卡费率很高，中国都不足1%，怎么可能给你很高的回报。这个实际上还是比较好算的，比如沃尔玛回报接近1%，浦发AE不考虑年费，边际回报率为2.4%。比如海淘返现。我的建议是如果你不是消费大户，回报不如权益有价值，因为你一年消费20万，1%的回报差距也就2000块。
- 服务（权益）：实际上大部分权益都是给出差旅游的。权益知名的问题是每个人评估价值是不一样的，你比如国航金卡，对于无限PP的需求相对较低，因为他可以用国航的贵宾室。实际上大部分权益价值也可以估算，比如ihg白金卡的权益，你一年估计只会住3晚，白金假设让你拿到行政待遇，那你算一下行政房－乞丐房的价差，基本就是权益对于你的价值。
- 定期活动：比如交行的最红星期五、周周刷，因为较高的回报和稳定性备受欢迎，
- 不定期活动：实际上意义不大，因为不定期活动你所花费的成本也是很高的。
- 免息期：大部分差不多，除了热门的返利卡，这块还是有些差别。
- 消费心里满足感：我看过一篇文章，讲到消费心理学说中的，smart概念，就是让消费者感觉自己占便宜了，信用卡很多时候有这个效用的。所以很多土豪也会偶尔关注一下信用卡优惠。
收益的稳定性：
实际上很多银行都会推出一些大招来招揽生意，但是大潮过后保留下的权益可能才是关键。招行一直屹立不倒的关键可能就在于此。
结合以上理论，谈谈我对几张热门卡的看法：
- 交行沃尔玛：低成本中收益，适合没有权益需求，看中返现的人。
- 交行白麒麟：加油、超市返现 获取难以程度对该卡的需求比较关键，如果很容易，可以考虑；如果不容易，不如招行经典白。
- 招行经典白：低成本高权益的典型，而且权益十分稳定，多年未变。
- 浦发IHG：我不喜欢这张卡，因为红包积分获取的时间成本有点高。
- 浦发AE白：现阶段低成本高收益，但是这个卡有两个问题：第一，批卡不确定性太大，你获取该卡的成本可能很高（楼主被拒）；第二，如果没有5倍积分，该卡也就只能算一般，而且我觉得大概率线上消费5倍坚持不了多久，因为线上刷卡费率因该很低。
- 工行小白金：低成本中权益，全国cip对于出差党绝对有益。
谈谈我的建议
1、如果你年轻，想干出点事业，别沉迷信用卡，看看蓝姨的微信号绝对足够了，年轻人时间成本实际上很高。
2、年消费量少于10万，搞张交行沃尔玛这种无脑刷的就行了，再配合个线上卡 足够了。
3、如果你是中产阶级，有旅游需求，你应该先关注权益，招行绝对你所爱，它的权益绝对你有需要，然后看返现，浦发AE结合里程兑换很不错。
4、土豪就别来混信用卡了，搞出来的那点钱和权益还不够你塞牙缝，买买买是王道，权益都是花钱获得的。
罗列一下我作为一个出差狗理想的信用卡组合：
- 工行小白金：cip权益
- 中信国航世界卡：延误险＋无限龙腾
- 招行经典白：和家人出去旅游必备，cip＋酒店
- 中行EMV、中信全币种白金：境外返现，
- 广发臻尚白：高铁贵宾
- 浦发AE：无脑刷返现
